変額保険は危険？（３）

　今回も、多く寄せられた質問の中から抜粋してお答えします。

＜質問＞
　変額保険にも、最低の利率を保障する物や、解約返戻金を抑える代わりに保険料を安くしているものなど色々あるようですが、どれが良いのでしょうか。

＜回答＞
　商品の種類はいろいろあっても、どれが良いかは人それぞれです。家計の状況、必要な保障額、好みによって変わりますから“この商品が良い・悪い”と言うことはありません。
　ただ、選択の最大のポイントは、迷う事の無いように、きちんと分かりやすく説明してくれる人から加入するということでしょう。「ウチのこの商品は」というセリフばかりの人からの加入は考え物です。生命保険は商品ではなく設計なのですから。会社ごとの商品の優劣はほとんどありませんが、セールスごとの優劣はものすごくありますし、大抵のセールスはただの素人ですからアドバイスを聞くには値しません。こういう人からの加入が莫大な損害を生んでしまうのです。くれぐれもご注意ください。
　また素人考えも同様に危険です。手間が掛かる割には、情報を集めれば集めるほど混乱を招く結果になります。とにかく信頼できる専門家にきちんとアドバイスを受けることが不可欠でしょう。千万単位の買い物に少々のコンサルティング料金など安いものですから。

＜質問＞
　変額保険の場合、運用状況が良くないと解約返戻金が少なくなってしまうのが心配です。割高でも定額保険や最低保障のある変額保険に加入した方が良いでしょうか？

＜回答＞
　これもどちらを選択するかは好みの問題です。どうしても最低保障の解約金を得たいと言う場合は変額保険は選択の対象には入りません。あれもこれもは無理なのです。解決策としては、例えば１０００万の終身保障を得たいなら、定額と変額、それぞれ５００万ずつ加入する方法があります。こうすれば、現金が必要な場合には、解約金が多い方の契約を解約することが出来ますから。
（続く）

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