生命保険における迷信（２）

　前回、教官の著書に書かれた生命保険における迷信をとりあげました。もし、株の世界で、こんなに多くの迷信を信じたままで投資を行ったら、すぐにパンクしちゃいますよ。
　「株」と書いたから、株式投資と比較して、ちょっと考えてみましょうか。

　あなたのお友達が、こう言ったとします。
　「ウチ、毎年、５０万円ずつ株を買ってるんだ～」

　さて、あなたは、なんて答えます？

　「いいね～。ウチなんかそんな余裕、ないよ」

　でも、よくよく考えてみると、毎月４万円の保険料を払っていたら年間では約５０万円。これを４０年間行えば２０００万円。丁度、一世帯あたりの保険料累計の平均の金額になります。余裕が無くても生命保険は買っちゃう。こんなに大きな買い物なのにも関わらず、です。

　「へ～、株、詳しいんだ。私なんか全然わからないから、買ったことないよ」

　でも、詳しくなくても、生命保険には入っちゃうんですよね？
　「大丈夫？　危なくない？」
　口には出さなくても、そう思いますよね。でも、生命保険も同じ金融商品、そして平均で２０００万円も払う買い物なんです。これは危なくないのでしょうか。

　例えば、「土地を２０００万円分買ったんだ～」　だったら、「何に使うの？」「いつ、どう役に立つの？」「投資効果はどれぐらいあるの？」「資金はどうやって調達したの？」「そんなことして、大丈夫？」ってことになるでしょ。
　生命保険だって、一世帯あたり２０００万円も払うんですよ。それなのに、「何となく」「こっちの方が良さそうに見えた」「どれも同じでしょ」「だって、必要でしょ？」「しつこく勧められたから」「親類が売ってるから」「お守りだから」「よくわかんないけど」

　・・・。

　こっちの方がはるかに無謀だと思うんですけどね。生命保険を「金融商品なんだ！」としっかり認識していれば、「値札も見ずに買っちゃう」なんてことが、いかに無謀な行動なのかがよくわかります。
　生命保険は金融商品のひとつ、という正しい認識をもつと、このように考えることができます。


１．「生命保険も家庭の資産の一部」という意識になる。

　えーと、はっきり言っちゃうと、この辺はほとんど教官の著書やブログのパクリです(笑)
　だって、証券会社に勤務していた私ですら、生命保険は金融商品なんだっていう意識がなかったんですから。でも、「パクリＯＫ」の了解は取っていますし、大事なことですから、どんどんパクらせていただきます。
　生命保険を金融商品と認識していれば、当然、家庭の資産の一部なのだという意識が生まれます。例えば、１０００万円の終身保険は、いつ、家族の誰が受け取るかは不明ながら、間違いなく家庭の資産としての１０００万円なのです。だから、１０００万の終身保険に加入したということは、１０００万円の資産構築の準備をしたことになるんですね。
　そう考えると、もったいない加入の仕方や、安易な契約は、家庭の資産を大きく減らしてしまうことになる、ということに気付きますよね。

　そして、「何かあったら生命保険ですべてまかなわなければならない」という意識もなくなるかもしれません。
　この意識、「生命保険で大損」という結果につながりやすいんですよ。
　生命保険というのは、貯金や、社会保障や、会社の福利厚生制度や、団体信用保険でも足りない部分を補うための「金融商品」なんです。にも関わらず、万一のことがあったら、全部を生命保険で補わなければならないと思っている人、ものすごく多いんですね。
　だから、保険料が多大なものになって、それが家計を逼迫する結果になってしまいやすいんですよ。

　その典型が「学資保険」。
　教官いわく、「子供が生まれたら“学費の準備”であって、“学資保険”ではない」。
　これを勘違いしたために、「貯金になるから」と言われて、払った金額より貰える金額の方が少ない「マイナス学資保険」に加入しちゃう人が、いまだに後を絶たないんですよ。
（続く）

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